信泰達爾文3號有坑嗎?值得買嗎?

前幾天一則來自信泰人壽保險公司的緊急通知在朋友圈炸開了：信泰達爾文3號將于2020年8月25日23點50分全部下架保障至70歲版本，后期僅保留保障至終身計劃。

這真是一個驚天大消息，很多投保人慌了手腳，連夜詢問別人要不要趕上這班末班車呢？別急，學姐今天就給大家好好拆解這款產品，不過在這之前，我建議你先了解一下國內目前重疾險的產品形態是怎樣的：

全國熱門的136款重疾險對比表weixin.qq.275.com

本文重點：

• 達爾文3號好不好？多少錢？

• 定期版本就要停售了，現在入手來得及嗎？值不值得買？

• 達爾文3號VS超級瑪麗3號Max，誰更優秀？

一、達爾文3號好不好？多少錢？

很多人都來咨詢學姐，想知道達爾文3號這款產品究竟好不好，買的話得花多少錢，學姐今天就給大家扒一扒產品條款，看看這款產品有什么優點缺點，直接上圖分析：

產品測評：

達爾文3號這款產品目前可以選擇定期或終身版本，從產品測評表來看，30歲男性選擇50萬保額，買定期會比買終身每年少繳2000塊左右。

那到底是買終身好還是買定期好呢？這篇文章幫你解答：

重疾險應該選擇保定期還是保終身？weixin.qq.275.com

我們來看看達爾文3號有哪些優秀的地方：

（1）重疾賠付比例高。60歲前不幸患上合同約定的重疾，賠付180%基本保額吧，在目前市面上的重疾險中，這個賠付比例已經是天花板了，這一點上達爾文3號做得實在不錯。

（2）等待期確診輕癥/中癥，不終止合同?？吹胶芏嘀丶搽U產品一旦等待期內確診輕癥/中癥，就會直接終止合同，返還保費，而達爾文3號卻沒有這樣做，僅僅終止了該種疾病的保障責任，合同依然有效，投保人可以放心大膽入手啦。

（3）早期癌癥、中度腦中風、不典型心梗/微創冠狀動脈搭橋/微創冠狀動脈介入均保二次賠。這些高發輕癥/中癥賠付并不分組，其中屬中度腦中風賠付比例最高，達到60%基本保額，實在是很難得了。

在這里學姐給大家科普一下知識：目前國內癌癥的復發率特別高。隨著醫療技術的發展，很多疾病不容易致人死亡，更多變成了一種慢性病,但是在治愈后五年內，癌癥復發的幾率非常高。所以談到重疾的時候常常有五年生存率這一說法，可以看這張圖：

像乳腺癌、甲狀腺癌這兩個疾病，治療后五年內復發的概率達到了八成以上，對患者的威脅程度非常大，所以我們常說一旦患上這些高發疾病，治療后五年特別關鍵，一定要準備足夠的資金以防復發的風險，如果買的重疾剛好自帶了二次賠保障，那么復發也不愁沒錢看病了！

除了這些高發疾病，重疾險還保什么病呢，一起來看看：

重疾險保哪些重大疾??？一文讀懂重疾險的真相！weixin.qq.275.com

自帶早期癌癥二次賠保障也是這款產品一大亮點，要知道重大疾病就是從早期的輕癥一步步發展到晚期的重大疾病，下面這張圖呈現了重疾的發展歷程：

試想我們在疾病的早期就發現了隱患，早發現早治療，既能避免演變成重疾無藥可醫的局面，又能避開一系列治療的高昂費用，像癌癥這類高發的疾病，能保障早期癌癥自然是最好的。

（4）附加癌癥和心腦血管二次賠，賠付比例達到150%基本保額。癌癥和心腦血管也是高發的疾病，如果有這方面家族病史的話，可以添加這個保障內容，保障力度還是很大的。

了解完達爾文3號的優點，那我們再來這款產品的不足之處：

首先這款產品對投保人的職業要求并不寬松。只允許1-4類人群投保，像從事高危職業的人群就沒有辦法了，有些可惜了。同時，關于達爾文條款上設計的缺陷，也被細心的學姐扒出來了，專門整理成這篇文章，有想要購買的朋友們一定注意了：

達爾文3號：信泰的王炸重疾險，卻被扒出這個缺陷！weixin.qq.275.com

二、定期版本就要停售了，現在入手來得及嗎？值不值得買？

雖然學姐也知道每款產品都會有它的生命周期，保險產品的更新迭代總是在所難免的。但信泰人壽保險公司這次的操作是真的狠，它準備在8月25號一口氣下架達爾文3號、超級瑪麗3號max、超級瑪麗2號max、超級瑪麗2020max保障至70歲的版本。

這對于那些預算有限，想買定期重疾險的朋友來說處境還是有些尷尬的，現在不買，之后這些產品就只能買終身了，而且在重疾險新規即將實行的大背景下，之后推出的產品很難再有類似的保障。

所以學姐在這里提醒一下大家，如果想買達爾文3號定期重疾險的話，現在入手還來得及，別再拖下去了。這里也給大家整理了一份超值的定期重疾險購買清單：

十大值得買的熱門重疾險大盤點！weixin.qq.275.com

三、達爾文3號VS超級瑪麗3號Max，誰更優秀？

有些人可能還在猶豫達爾文3號值不值得買，這里學姐拿了超級瑪麗3號Max做了對比，一起來看對比表吧：

簡單點評：

（1）超級瑪麗三號Max更注重賠付比例，雖然在重疾的賠付上跟達爾文3號并沒有差異，但中癥/輕癥的賠付優勢就顯示出來了。60歲前確診合同約定的中癥、輕癥，分別賠付75%、55%，這點真要夸！

不過超級瑪麗三號Max并不是十全十美，它的缺陷也被扒出來了：

「超級瑪麗3號Max」高額保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

（2）達爾文3號更注重一些高發輕/中癥如中度腦中風、不典型心梗/微創冠狀動脈搭橋/微創冠狀動脈介入等方面的保障。對于有這類家族病史的人群來說，多一次保障能大大降低復發帶來的經濟風險。

小結：超級瑪麗三號Max和達爾文3號兩者是現在市面上性價比較高的重疾險，它們并沒有好壞之分，只是它們保障的側重點不太一樣，所以對于不同需求的群體來說，合適購買的重疾險也會有所不同。

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