沒搞清楚這三點，保險相當于白買

最近我發現，自從我寫個人號以來，內容有時候太散了。

上一篇說醫療險有多好用，下一篇又強調終身重疾險必須有。

這篇測評一下保險新品，那篇又開始說熱點事件對我們造成的影響......

導致我的大可愛讀者們有時候理解成本有點高，我的鍋。

（之后會有個系統的框架幫大伙梳理，可以期待一下哦~）。

其實在買保險前，小伙伴們要有個大概的了解，比如：

你愿意花多少錢買保險？

你要用保險解決什么問題？

你的特殊要求是什么？

花幾分鐘問清楚自己這三個問題，不僅能幫你少走彎路，還能省下好多錢。

何樂而不為？

01

你愿意花多少錢買保險？

你買保險的時候，肯定有人問過你這么一個問題：你的預算是多少？

我相信10個人當中至少有8個人回答：我沒想過。

這時一些無良銷售——

哦你不懂啊，那我給你科（坑）普（你）一（沒）下（錯），xx原則、xx定律。

反正你也不知道好壞，多貴的我都推薦給你，你買多點，我傭金也高點。

如果你回答太貴了，那我就給你降一些保額，保費不就少了嘛。

都不用我吐槽，隨手翻了一下知乎，掉這坑里的人真的太多了，唉~

咱買保險，是為了能在意外發生時有效轉移風險，而非增加負擔。

比如一個家庭年收入才八萬，你搞出一大堆理論說每年要花兩萬買保險，這現實嗎？

狗聽了都搖頭！

那么在買保險的預算上，到底多少錢才合適？

答案是不超過家庭年收入的8%-15%（不包括理財類型保險）。

但是，這個比例不是固定的，切忌生搬硬套。

實際要根據家庭收入、家庭成員構成、資產負債情況、個人特性等多個維度共同出發，上下調整。

之前我也有專門寫過>>年入10萬-30萬的家庭，原來這么買保險這篇文章，大家可以參考看看~

02

你要用保險解決什么問題？

從業這些年，很多朋友都會直接拿著各家產品問我意見，或者叫我直接推薦產品。

我第一句話是：你買保險是想解決哪方面的問題？

靠譜點的回答有：

老公工作壓力很大，想給他買個重疾險。

考慮到經常要出差，想買個意外險。

但更多聽到的是：

他們說這個產品最好。

我快過生日了是不是得趕緊買。

我想給孩子買份保險。

甚至問有沒有什么都能保的保險......

唉~你得想明白呀，保險相當于一個財務工具，它最基礎的作用是解決資金方面的問題。

比如最常見的，得個大病，大把大把的花錢不說，收入來源也中斷了。

這時，醫療費用怎么辦？家里人的生活費怎么辦？

你怕不怕？

買個重疾險，真要是得了大病，起碼也能拿個三五十萬應個急，不至于賣房賣車搞什么水滴籌！

同樣道理，萬一不幸人沒了，留下家里老的小的沒人照顧，你擔心不擔心？

買個定壽，起碼活著是家里的印鈔機，倒下也是一堆人民幣！

你仔細想想，是不是這個道理？

......

總而言之，你得先知道四大險種各自的作用。

你怕什么？擔心什么？什么就是保險應該解決的問題！

03

你的特殊要求有哪些？

比如體檢出現過xx問題，得過xx疾病的——

買保險的一大奇觀，就是以為買了一定能賠。

之后因為各種細節對不上，兩邊開始扯皮。

有的人，明明得了xx疾病，覺得醫生說沒事，就沒告知保險公司。

結果出事了，保險公司當場拒賠，悔不當初。

還有的是被不專業的銷售給騙了，為了賣保險而對健康告知選擇性忽視，不管客戶什么健康情況，反正健康告知選“以上全無”，萬事大吉。

希望大家好好重視健康告知，在保險公司眼里，客戶大概分為這么幾類：

健康體、亞健康體、非健康體，還有沒得救體。

咱們作為消費者，關于健康告知：做到“有問必答，不問不答”，這就足夠了。

比如家族有遺傳病史的——

很多高發疾病都與家庭遺傳有關，像癌癥、心腦血管疾病、糖尿病、腎病等等。

如果能買上保險，那肯定要加強這方面的保障。

家族有癌癥病史，那癌癥最好買可以多次賠付的，這樣一來就算癌癥復發、持續、轉移了，還能再拿一筆賠付款。

畢竟抗癌十年，二十年的案例不在少數，你去中國抗癌協會上搜搜就知道了。

比如更看重品牌的——

人們在面對不熟悉的事物時，會更傾向于相信大公司、大品牌，這很正常。

像平安、太平洋、國壽這些公司，銷售人員眾多，加上每年花很多錢做廣告，品牌知名度肯定更好。

但問題是，保險是完全按照條款來賠的。

產品A賣1萬，產品B賣6千，條款都是賠保額50萬。

出險時，無論你買的是產品A還是產品B，賠的錢都是一樣的。

每家保司都有好產品和爛產品，不存在選擇知名品牌，就一定能買到最好的產品這種情況。

所以啊，買保險不要過于糾結公司的問題，產品好才是最重要的。

當然，要是你真有“大公司情結”，愿意每年多掏幾千元買個知名度，那我也沒有意見。

因為很多事情沒有對錯，只不過經歷不同，選擇不同罷了。

對于一個陌生的領域，想避免踩坑的最快方法，無疑是找個懂行的專業人士好好咨詢一番。

歡迎私信我~

04

OK，這三個點理下來，思路就很清晰了。

你能很快辨別出給你推銷保險的到底是人是鬼。

到底是真為你好還是在滿嘴跑火車？

好了，以上就是我想給大家的一些誠摯建議。

生活太苦了，咱們開心點把保障配齊了不好嗎？

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