社保養老金，被罵上熱搜

最近有很多讀者反饋說不打算交社保了，有點不可思議。

為什么不想交社保呢？

兩個原因，一個醫保改革一個養老金延發。

醫保個人賬戶縮水雖然有微詞，但還能接受。

主要是養老金這一塊：延遲退休到65歲，很多人覺得看不到領養老金的希望了。

網上罵聲一片。

矛頭指向→我們的養老金制度不行。

那問題來了，世界上有沒有靠譜的養老金制度呢？

01

先看我國的情況：

咱們的養老金體系分三個支柱。

第一支柱為政府主導并管理的基本養老金。

我們叫社保養老金，也就是國家幫你養老。

第二支柱為企業年金。

由企業自愿購買，算是公司幫你養老。

第三支柱為個人自愿購買的儲蓄投資養老金。

比如商業養老保險、個人養老金等，屬于自己給自己養老。

目前第二、三支柱占比很小，基本靠社保養老金單條腿走路。

要知道，我國當前企業職工的養老金替代率僅為40%。

退休前月入1萬，退休后您4000拿好...

但這不是最關鍵的，我查了下相關數據：

2021年城鎮職工基本養老保險基金為60455億元，而養老金支出為56481億元。

可以說基本就要持平了。

以后老人越來越多，年輕人越來越少，“大鍋飯”肯定見底。

當然啦，官方也在努力解決問題，出臺了多項政策：

什么特定養老儲蓄、二胎三胎政策、延遲退休、個人養老金制度等。

至于效果嘛，還有待觀察。

我想說的是，養老問題，世界上所有國家都得面對。

02

日本：活到老干到老

他們的養老金制度也是分三個支柱：

與我們的“現收現付制”(年輕人養老人)不同，

小日子過得不錯的日本人，養老金是每個月交給政府或保險機構一筆錢，他們代為保管和投資運營。

老了以后，再把這筆錢發給自己。

另外日本還會對各種情況不同的老人予以相應的補貼，制度極為完善。

但同時，也給國家造成了巨大的財政壓力。

據2022年統計，日本人平均壽命83.6歲，居世界前列；

女性更是達到了86.8歲，位居世界第一。

不僅人均壽命長，數量還多，每4個日本人中就有一個是老年人。

所以，就算個人和企業繳納了一定數額的養老金，也依舊不夠用。

于是，日本只能一邊發債：目前債務率全球第一；

一邊宣布延遲退休年齡：至70歲。

更絕的是，日本怕民眾撐不住，還會把40歲以上群體，當作重點保護對象。

對他們進行醫療保健、心理護理、疾病預防等服務。

你想想看，一方面無情延遲退休，一方面又怕民眾掛掉。

真就是，活多久干多久唄。

韓國：老人普遍貧困

韓國養老金制度有4個支柱：

主體是第一支柱國民養老金計劃，涉及范圍非常廣泛，效果也很不錯。

可惜建立的太晚，直到1988年才有。

好多現在領國民養老金的韓國老人，其實直到工作生涯快結束時才加入國民養老金計劃。

所以能拿到的養老金，非常少。

韓國2020年國民養老金支付統計：國民平均領取養老金54萬1千韓元(約人民幣2893元)/月。

而50歲以上的韓國人維持“最低標準生活方式”，平均每人每月最少需要145萬韓元。

基本生活都保障不了，這還是發達國家嗎？

可以想象，韓國的情況比咱們嚴重的多。

我記得前兩年，經合組織(OECD)就曾發布報告稱：

韓國65歲以上人口的貧困率超過40%；65歲以上人口的就業率也達到了34.1%。

在38個成員國里，不管是貧困率還是就業率，都位居榜首。

這大面積的老年貧困現象，韓國政府也是頭疼啊。

美國：貧富差距極大

漂亮國的養老金制度同樣是三支柱。

不同的是，它的二、三支柱更占優勢，超過美國養老金資產總額的90%。

以IRA計劃舉例，

就是你每年可以存一定量的錢到這個賬戶里面，然后這里面的錢，又可以買基金，也可以買股票或者債券。

最關鍵的是，它可以享受一定的稅收優惠甚至免稅。

我扒了下數據，現在IRA的規模已經接近了14w億美元，比我們聽得最多的401K計劃的基金還要大。

貌似我們正在推出的個人養老金賬戶，跟這有點像哦。

不過，二、三支柱占比太高也有問題。

你想啊，有錢人投資的越多，退休后領的越多。

那普通民眾呢，第一支柱保障不足，又沒多余的錢去投資，導致美國的貧富差距極大。

據統計，在美國約有63%的家庭沒有個人退休金賬戶。

作為對比，截至2019年，美國約有2.9萬人的個人退休金賬戶余額超過500萬美元。

Ps：澇的澇死，旱的旱死。

03

對比下來，你發現沒？

不管是哪個國家的養老金制度，都不可能徹底解決養老問題(家家有本難念的經)。

所以別再罵我們的社保養老金了。

我只能說，當下每個國家都在努力尋找養老制度的改革方向。

咱們能做的，就是相信高層的智慧。

什么國家形勢啊、政策變動啊，普通人真的掌控不了，你抱怨也沒用。

還不如盡自己所能，趁早做準備。

要么你年輕時找到一份退休福利好的工作，一直干下去；要么在你變老之前，給自己攢下一大筆養老錢。

否則，老了想退休也沒法退，只能埋頭繼續干...

唉~我們這代人養老也太太太難了吧。

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