一個理財險(增額壽或年金險)再搭配一個結算利率不保證，
我身邊就有不少人，為了可以“無限追加”的萬能賬戶而買了那份理財險。
01
簡單來說咧，萬能險(非年金型)可以理解為“投資+保障”組合：
你把錢投入萬能賬戶里，前期先扣一定比例手續費后，余額交給保險公司去打理，按月結算利息。
同時呢，為了維持主險保障繼續有效，保司每月從賬戶里劃走一部分當“風險保費”。
2.比較靈活的萬能險允許你按需往賬戶里加錢領錢等操作；
3.賬戶有保底結算利率，即便保司投資虧損，也得按保底利率貼錢給我們；
4.萬能型年金保險，風險保費幾乎可以不計，因為承擔的健康風險極少。
你現在看到的萬能險，基本都是圍繞高保底利率+靈活追加保費來設計的。
挺多優秀萬能險，保底利率能有2.5%~3%，前些年甚至還有3.5%的產品，
相對比，買了某些保底1.5%~1.75%+超高風險保費萬能險的人，心里估計...
首先主險理財險你肯定是要買的，而且有的還要求要到一定保費。
在利率不斷下行的當下，高保底+可追加保費的萬能險，還是吸引無數小伙伴們入坑。
02
吸引來無數小伙伴入坑后，結算利率卻不像一開始說得那么好了。
我特地去找了在市場運行多年的老萬能險，以及這兩年剛出的新萬能險，
太騷了。
但仔細一想，一下子那么多保費涌進高保底利率的投資賬戶里，
保司投研團隊要滿足3%保底利率，估計就已經絞盡腦汁了。
如果還要長期維持更高的結算利率，目前的投資環境來看有點癡人說夢。
不單新萬能險，許多線下大公司，當年賣了很多主險搭配健康險的產品。
人家金麒麟再怎么跌，保底還有3%，你這保底才1.75%，
結算利率再一降，風險保費一扣，還有多少收益，甚至會不會虧錢...
即便不說利率，保司宣傳萬能險的另一個噱頭——無限追加，
還是以金麒麟為例，近期就追加了加保規則了：
2023年5、6月生效的保單，就會受到總保費額度的限制了。
但，如果某天保司撐不下去了，會不會也縮緊老保單的加保規則？
在當前金融業普遍收緊的環境下，有些保司的操作就略顯蜜汁自信了，
就咻~跑去買了份不適合你的產品，這不因小失大了嘛~
保險無小事，千千萬萬要記得，找真正懂行的人幫你挑。
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