寶寶得過肺炎/手足口病/川崎病/先天性心臟病等常見疾病，還能買什么保險嗎？

兒童醫院里，人潮擁擠不分晝夜，哇哇的哭聲此起彼伏，焦急的寶爸寶媽帶著孩子散落在各個診室和病房。

寶寶的發育還不完善，身體免疫力差，也容易感染生病，寶爸寶媽們心疼之余，也會考慮為孩子配置一份保障。

這時候很多寶爸寶媽會擔心，在寶寶生病之后再買保險，會不會太晚呢？畢竟買保險基本都要通過核保，寶寶該不會要裸奔一生無保障吧？

不要慌！學姐這就來為寶寶的保險出謀劃策~

本文重點

>>寶寶常見的疾病有哪些？對投保影響大嗎？

>>得過這些疾病，該給孩子買什么保險？

寶寶常見的疾病有哪些？對投保影響大嗎？

對于健康的寶寶來說，投保時可選擇性非常大，要找到合適產品的也比較容易，而患有疾病的寶寶，投保時會受到一定的限制。

不過寶爸寶媽們也不用太擔心，學姐閱遍眾多產品，發現即使患有一些寶寶的常見疾病，也是有機會投保的。

下面學姐先帶大家了解一下，寶寶常見的疾病都有哪些？對投保健康險的影響大不大？

◆  1.早產兒

正常的足月寶寶胎齡在37-42周，在37足周之前出生的寶寶稱為早產兒。

早產是有可能會影響到寶寶的身體健康的，比如說抵抗力極弱、吸吮能力差，患病概率更大，保險公司考慮到需要承擔的風險更大，因此會對早產兒投保有限制。

對于早產兒，保險公司一般進行延期處理。一般需要延期至兩周歲或三周歲投保，或者等身體發育完全正常后可正常投保。

另外，如果寶爸寶媽不想等這么久，也可以嘗試通過人工審核投保，如實告知情況，如果胎齡接近正常、出生時體重正常、出生時無其他異常情況，也是有機會投保的。

◆  2.新生兒黃疸

新生兒黃疸是新生兒期間最常見的其中一種疾病，主要分為生理性黃疸和病理性黃疸。

生理性黃疸：這個情況較為普遍，主要和新生兒膽紅素代謝有關系，一般會自然消退，已經痊愈的話，對投保的影響不大。

病理性黃疸：這種一般需要治療干預才能恢復，多數采用藍光照射療法來降低體內膽紅素，使其恢復到正常值。針對這種類型的黃疸，保險公司給出的投保要求也會更加的嚴格，不過也不是一竿子打死型。治愈后身體無其他異常，最近相關的體檢正常，部分重疾險可以進行正常投保。

所以寶寶患有新生兒黃疸的話，寶爸寶媽們也不必緊張，等情況恢復后再去投保即可。

◆  3.肺炎

這多數是由病毒、細菌感染等導致的，常見癥狀為發燒、咳嗽等，學姐認識的大多數家長的寶寶，都因為患有肺炎而住過院，一次也要花不少錢，因此意識到需要給寶寶一份保障，來找學姐咨詢保險。

學姐總結了一下，部分保險公司對這類常見疾病會降低限制，例如在問及住院史時，將支氣管炎、肺炎等原因導致住院的情況排除在外，不用進行告知，可正常投保。

也有部分保險公司會要求復查，若已經完全康復且沒有并發癥，即可正常投保；若還沒有痊愈，需要延期到治療結束后再重新進行核保。

◆  4.手足口病

這是由腸道疾病引起的一種傳染病，傳播途徑主要為消化道、呼吸道，病癥分為普通病癥和重癥。

大多數寶寶患的是普通病癥，很容易治愈，康復后基本可以正常投保。

少數寶寶會發展為重癥，情況相對復雜，且容易引發其他疾病，治療后可能需要提供具體病例以供保險公司進行評估，再判斷是否可以通過核保。

◆  5.川崎病

川崎病屬于少兒高發重疾，最常見的表現為持續高熱，多發于6個月至五歲的寶寶。

給寶寶買的保險，一般來說對于川崎病的保障也是比較充足的，因此在投保時會對這一項過往病史有一定的限制。

如果是身體已經恢復，且無并發癥、后遺癥，一般都能以標準體投保，如果是存在冠狀動脈異常的，或有并發癥的，則有可能會被拒保。

◆  6.卵圓孔未閉

新生兒的卵圓孔一般會在一歲以內自然閉合，如果超過了3歲，寶寶的卵圓孔仍然沒有閉合，則稱為卵圓孔未閉。

這種情況下去投保，一般只能延期承保，閉合后再提供相應彩超資料，則可投保。

◆  7.先天性心臟病

先天性心臟病的情況較為復雜，不同類型的病癥治療后恢復情況也會有所不同，部分產品會直接拒保，部分產品會根據寶寶的身體恢復情況進行具體的判斷，如果復查結果良好，也是有機會承保的。

得過這些疾病，該給孩子買什么保險？

一般來說，最適合為孩子配置的險種為重疾險+醫療險+意外險，具體配置思路學姐已經分享過了，這里不再贅述，有需要的寶爸寶媽可以看看這篇文章：撓破頭都不知道小孩保險怎么買？三分鐘給你搞定！

◆  1.重疾險

學姐對比了多款熱門且優秀的少兒重疾險，發現媽咪保貝能滿足大部分以上常見疾病的投保需求，學姐，遺憾的是媽咪保貝對于先天性心臟病是拒保的。

其他優秀的少兒重疾險，大部分也不承保先天性心臟病，于是我找來了一款大人小孩都可以投保重疾險——健康保多倍版，這款產品對于先天性心臟病的限制不嚴格，有機會標體承保，產品整體也比較優秀。

我總結了這兩款產品的核保情況，大家可以查看一下寶寶的情況是否符合投保條件:

要是對核保情況有疑問，自己無法判斷的話，可以選擇學霸說保險的核保服務，專家會根據寶寶的具體情況進行協助核保。

如果寶寶所患疾病符合相應核保條件的話，媽咪保貝和健康保多倍版對于寶寶來說都是不錯的選擇，學姐簡單介紹一下這兩款產品:

>>媽咪保貝

媽咪保貝的保障期限非常靈活，可以為寶寶選擇保20年/25年/30年或保至70歲/80歲/終身，滿足了不同保險預算的配置需求。

媽咪保貝最大的亮點在于它對少兒高發重疾的保障十分全面。它涵蓋18種少兒特疾+5種罕見病，且不會限制出險的年齡，相比一些只有18歲前出險才賠的產品，媽咪保貝將保障期拉長，增加了賠付幾率。

同時賠付力度也很大，少兒特疾可額外賠付100%、罕見病可額外賠付200%，比如上面所說的川崎病，就是少兒特疾的保障病種之一。

假設買了50萬保額的媽咪保貝，寶寶等待期后不幸患上川崎病，則可拿到100萬元的理賠款，對于寶寶的康復費用及父母因照顧寶寶損失的收入都做了有力的彌補。

關于媽咪保貝的理賠情況，可以參考這一份真實的客戶理賠資料：理賠實錄丨花580元投?！笅屵浔Ｘ悺?，9個月后獲賠雙倍保額100萬

>>健康保多倍版

患有先天性心臟病的寶寶，可以考慮健康保多倍。

這款產品的優勢在于在保單前15年內患重疾最高可賠付150%，同時少兒特疾也可額外賠150%。

如果在寶寶0歲時投健康保多倍版，保額50萬，寶寶3歲時不幸患上川崎病，最高能拿到150萬元的理賠款，賠付力度超強。

此外，健康保還能附加惡性腫瘤醫療津貼保障，對寶寶的惡性腫瘤保障比較重視的話，可以選上，讓保障更全面。

如果不懂產品適不適合寶寶，也可以找學姐進行一對一的方案定制，我們的專家會為寶寶找到最合適的產品進行保障。

◆  2.醫療險

醫療險對于寶寶的健康狀況要求也相對嚴格，學姐在市面上搜羅了許多產品，最終挑選出這兩款符合以上疾病投保需求，且產品本身質量也高的醫療險。

如果是患過黃疸、肺炎、川崎病、手足口病的寶寶，可以投保臻愛無限2020，如果是患過卵圓孔未閉的寶寶，可以選擇眾安尊享e生2020，具體核保情況如下:

寶寶符合相應核保條件的話，這兩款是不錯的選擇，它們算是醫療險中的佼佼者，各有優勢。

>> 臻愛無限2020

臻愛無限2020最大的優勢是可保既往癥，別的產品一般是將既往癥放在除外責任中，而臻愛無限2020打破常規，將其放在保障責任中，很秀！而且保障力度大，可以根據自己的需求增加賠付比例，最高可達100%，具體情況如下:

整體來看還是賠付力度還是給強的。

此外，臻愛無限將特殊門診疾病保障提高至6種:

①惡性腫瘤門診治療

②重大器官移植術或造血干細胞移植術后門診排抗異治療

③終末期腎病門診腎透析治療

④急性心肌梗塞手術后門診行血管造影、冠狀動脈增強CT檢查、心臟導管檢查

⑤腦中風后遺癥手術后門診行頭顱CT檢查、腦血管造影檢查

⑥冠狀動脈搭橋術后門診行血管造影術、心肌灌注掃描

而市面上大多數醫療險都只包含前三種，臻愛無限在此基礎上多增加了三種實用性強的保障，擴大了報銷范圍，更有利于消費者。

關于臻愛無限2020的深度剖析，大家可以查看這篇文章：京東安聯臻愛無限2020，可以帶“病”投保的百萬醫療險！

>>尊享e生2020

尊享e生除了優秀的醫療報銷外，最大的特色是增值服務十分全面，不僅有惡性腫瘤特藥、就醫綠通、重疾住院墊付，赴日醫療、特定海外醫療，等等，給患者提供了許多醫療便利服務，杠杠的！

那這款產品有坑嗎？即刻揭秘：眾安尊享e生2020版百萬醫療險怎么樣？有沒有坑？值得買嗎？

◆  3.意外險

意外險對健康情況的要求并不嚴格，寶寶的常見疾病基本上不會影響投保。市面上優秀的意外險也不少，最新產品榜單學姐已經整理出來了：

如果想給寶寶投保意外險的話，學姐建議考慮帶有意外醫療責任，且0免賠的產品，因為寶寶好動，也缺乏自我保護意識，磕磕碰碰，燒傷燙傷都是常有的事，達到傷殘等級的情況比較少，更多的是受點小傷需要住院治療的。

學姐對比了市面上的意外險，比較適合寶寶的產品有亞太小超人，平安小頑童等。

>>亞太小超人

亞太小超人分為好幾個版本，其中尊享版的意外醫療有3萬保額，額度較高，且0免賠，基本夠用了。其次，還可以增加燙燒傷醫療責任，這項保障對于寶寶來說也是非常實用的。

>>平安小頑童

平安小頑童同樣含有0免賠的意外醫療責任，而且價格很便宜，一年60元就能買到20萬元保額，性價比極高，還不到兩斤排骨的錢。

產品也來自大公司，知名度高，有品牌保障，偏愛大公司產品的可以考慮這款。

為寶寶買保險看似復雜，其實只要看懂了產品，了解自己的需求，總能為寶寶配置到合適的保障。

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