撓破頭都不知道小孩保險怎么買？三分鐘給你搞定！

現在的家長不為孩子爭報補習班，而是爭看孩子保險單了。

要知道，為孩子買保險是好事，但不是越多越好，更不是越貴越好。

好產品不應該在價格體現出來，應該體現在保險產品本身的保障內容。

下面，學姐就為大家提供一份史上最全的少兒投保攻略！趕緊看下去！

本文重點

>>99%的人都不知道的少兒配置保險順序

>>墻裂安利！少兒保險方案吐血推薦！

>>給小孩買保險，這幾點要謹記！

99%的人都不知道的少兒配置保險順序

很多家長通常都在不知情的情況下購買了不符合小孩子的保險，甚至保費貴上天；

其實這些情況都是因為沒有很好認識到小孩子需要購買什么樣的保險。

那么什么樣的保險適合小孩子呢？以下的購買建議各位認真看看~

◆  首先少兒醫保是首選配置

我們要清楚，少兒醫保是國家福利，少兒醫保感冒發燒可以報銷，

而且保費也是很親民的，各位家長趕緊備起來~

◆  給小孩買重疾險是明智的

很多家長覺得小孩子買重疾險沒有必要，認為小孩子患重疾概率沒有中老年人那么嚴重。

但大家知道嗎？小孩子也會有少兒高發重疾。

小孩子一旦患了重疾，要是因為負擔不起費用而錯過最佳治療時間，是真的讓家長們揪心！

給大家看看一份部分少兒高發重疾的治療費用：

少兒高發重疾治療康復費用

像上圖的那些金額，一般家庭真的吃不消。

有數據統計，即使應付重疾只需要10萬元現金，中國有85%的家庭也根本拿不出，14%的家庭籌措10萬醫藥費后會嚴重影響家庭其他財務計劃，能順利拿出的錢來治病的家庭只占到1%。

要是在風險來臨先有保險為我們保駕護航是很關鍵的；所以說，有一份保障是那么重要。

并且小孩子是購買重疾險保費較為便宜的階段，即使配置費率較高的終身型保障，也比成年人買便宜不少。要是等到成年再配置重疾險，那時候的保費可能就要翻好幾倍了。

◆  醫療險不可忽視

醫療險主要有小額醫療險和百萬醫療險，這兩者的區別如下：

百萬醫療險主要是用來報銷大病治療費用，可報銷額度高至幾百萬，一般會有一萬的免賠額；

小額醫療險主要是報銷小病小痛、住院費用，一般保額大概是幾萬元；通常不設置免賠額或免賠額較低；

小孩子感冒發燒少不了，醫院來回跑?？此泼看稳ヌ酸t院好像沒花多少錢，但是日積月累，這筆錢算起來還是挺多的；

如果是還未能走路的寶寶，要是哪天換了新的奶粉，又惹小孩子上吐下泄；指不定又有一天沒按時換尿布，屁屁紅腫瘙癢，這些不亞于感冒發燒了。

大家可能會想，醫保不也是這種報銷性質嗎？

其實醫療險是醫保的補充，很多人可能沒接觸過大病報銷，不知道其實醫保報銷是很多局限的，比如一些規定的高昂進口藥等都是不予報銷的，需要自己掏腰包；

所以建議各位家長應該先做百萬醫療，以應付普通家庭無法對抗的巨大風險；后續再考慮做到入手不花一分錢看病的小額醫療險。

◆  意外險便宜又實用

小孩子天性可愛，對這個世界充滿好奇心。

但是天真爛漫的背后隱藏著很多的意外隱患：爬個樹摔著了、和小朋友追逐打鬧摔傷了、自己偷偷趁家長不在家自己煮熱水不小心燙傷……

據全國兒童安全組織數據顯示，意外傷害已成為我國14歲以下兒童第一死因。

一份意外險，給小孩做個保障；價格也很親民，幾十塊得到幾十萬的保額，它不香嗎？

需要大家注意的是，為小孩購買意外險時，需要附加意外醫療險；畢竟它是負責小孩子因遭受意外傷害支出的醫療費。小孩子避免不了因意外導致的受傷，引起的醫療費用可以通過意外醫療險報銷。

下面大家可以參考學姐對比市面上的少兒保險，整理出了保障全面、性價比高、適合大部分家庭給小孩購買的保險方案吧！

墻裂安利！少兒保險方案吐血推薦！

◆  經濟實用型

話不多說，我們先來份經濟實用型保險方案：

小孩子保險方案推薦（經濟實用型）

★重疾險-媽咪保貝

媽咪保貝絕對是少兒重疾險的領頭羊：

（1）重疾二次賠付佳

媽咪保貝的基本形態是重疾單次賠付的，不過可以根據自己需求看是否選擇重疾二次賠付；

很多保險產品可能是直接綁定重疾二次賠付的責任，但是可能我們購買的時候，本意并不想捆綁銷售；

那么媽咪保貝做到人性化服務，這種可選保障責任可以讓各位家長根據需求可以自由選擇！

更何況！重疾還不分組！不分組可以提高重疾的理賠概率。也就是說，要是分組了，不幸罹患組內的其中一種病癥，那么組內的其他疾病后續要是患上的話，是不予賠付的；

那么市面上很多保險產品存在隱形分組的現象，很多家長都是一枚保險小白，要是不小心買上這種隱形分組的保險產品，豈不是虧了再虧！

媽咪保貝做到真正的重疾不分組，是真的很服氣了！

（2）保障期間靈活

媽咪保貝的保障期限是十分靈活的：

可以看到，如果是選擇短期性質的，可以選保20-30年；

期滿后的保障也不必擔心，媽咪保貝提供“忠誠客戶權益”，符合條件的寶寶，屆時可以免等待期免健康告知，無縫投保同公司旗下的其他成人重疾險產品。

要是選擇長期性質的，則可以考慮保終身，或者保障至80歲、至70歲等不同時長；

這樣的靈活形態是很人性化的，滿足不同人群的購買需求。

（3） 少兒特疾賠付優秀

作為一款少兒重疾險，媽咪保貝深知自己的定位；

在少兒高發重疾方面做得很好：媽咪保貝針對18種特定疾病給予雙倍賠付，其中包含了白血病、I型糖尿病等少兒高發疾??；

就白血病而言，通常情況下，我國5歲以下兒童白血病發病率會比較高一些，大概在每10萬人次11-12人左右，如果是5歲以上兒童白血病的發病率大概是每10萬人次4~5人。

這個數字統計起來也是很嚇人的。這樣一來，媽咪保貝深深為小孩子的保障做考慮，高發重疾毫不馬虎。

讓人值得佩服的是，還有5種少兒罕見疾病可獲賠三倍保額！這樣一來，為罹患嬰兒進行性脊肌萎縮癥、肺淋巴管肌瘤病、嚴重多發性硬化等罕見疾病的寶寶，提供更強的經濟支持，提升治愈機會。

★超越保2020（普通版）

超越保2020是目前市場上性價比十分亮眼的百萬醫療險產品之一：

（1）續保方面實屬優秀

作為醫療險，最擔心就是續保問題；

這就要從醫療險的保障期講起；因為大多數醫療險的保障期只有1年，保障期滿之后，我們可能會因為產品停售，或者身體狀況有變化而無法通過保險公司審核，最終無法獲得續保。

而超越保2020則在合同中明確承諾6年保證續保，期間產品停售、理賠過、身體變差都不影響續保，6年后續保也無需審核，續保條件非常穩定。

（2）免賠額遞減

何謂免賠額？通俗來說，醫療費用如果沒有超過1萬免賠額，則不會給予報銷；

只有超過1萬免賠額，超過的部分才會給予報銷。

超越保2020保證續保期內，上一年未理賠，免賠額逐年遞減1000元，理賠后也保持現有額度，這樣一來，就可以大幅降低理賠門檻。

（3）津貼功能強大

超越保2020還設置了津貼功能:少兒疫苗接種意外住院津貼、少兒一般意外住院津貼、18種少兒特定疾病保險金。

這個設定也是保險界少有的專門為少兒住院提供補貼的服務項目。腦子只能浮現兩個字：體貼！

★小超人

小超人是保障全面且價格親民的意外險：

（1）理賠條件好

小超人意外險是不限于社保的，沒有設置免賠額并且是100%報銷；

對于意外險而言，小超人意外險的理賠條件算是很不錯的！

（2）保障全面且實用

意外醫療、身故以及全殘都是有保障的，而且還可以燒燙傷翻倍保障，確實是很良心了~

◆  預算充裕型

來來來！預算充足的家庭看過來！這份保險方案給你們安排好啦！

小孩子保險方案推薦（預算充裕型）

預算充裕的家庭，可以考慮媽咪保貝升到50萬的保額且附加上重疾二次賠付的權益；

這樣子的話除了能夠支付基本的重疾費用外，有更多的賠付金額作為家庭經濟損失的補充、小孩營養費用的補給等；有更多的資金做運轉。

除此之外，重疾二次賠付無疑是患重疾的甘露：在罹患約定的重大疾病獲得第一次理賠之后，合同繼續有效；

如果此后再次罹患合同約定范圍內的重大疾病，可以再次獲得相應的保險金。

市面上很多重疾都是一次賠付，合同終止；但是媽咪保貝考慮到了這方面不夠人性化，專門設定了重疾二次賠付功能。

所以！媽咪保貝這波操作穩！

這樣一來，能做到很大的價格杠桿！各位預算足夠的家庭可以考慮一下啦！

此外，醫療險方面，可以升級超越保2020特需版，在公立醫院特需部、國際部、VIP病房看病治療的花費，都可以獲得報銷。

平時，醫院少兒門診是最多人的，小朋友看病排隊久一直是個難題；

除了排長隊，病房也是個問題：有時候一個病房擠著幾百號人，想要安靜養病都是個問題；

醫生的態度也是常態問題了，冷冰冰的態度好像就是醫生的代名詞；可能你著急詢問個小孩子的情況，他們也許一聲都不吭……

要知道如果特需部的保障，以上的問題，皆不是問題。

超越保2020特需版就是設置了特需部，它可以為小孩專門安排專家接診，服務態度大轉變；

可以不用跟著一起排隊，直接綠通專門安排專家服務，給孩子提供優質看病服務；并且還可以有獨立的病房，可以安心養病，不會受到其他病人的影響。

在報銷方面，社保報銷完之后，扣掉免賠額，剩下的合理且必須的費用，都可以100%報銷。所以要是經濟允許的話，購買超越保2020特需版是很有必要的！

說完保險方案，最后我就來說說為小孩買保險時候，需要注意的點！

給小孩買保險，這幾點要謹記！

◆  先大人后小孩原則

很多父母都會愛子心切，一心把最好的給自己的孩子；

大家可曾想過，假設給孩子買足了保障，自己“赤身”暴露在風險中，萬一遭遇大病重疾的，這經濟來源一下子斷了不說，治療費用怎么承擔？患病了，小孩子誰來照顧？請護工保姆也是一筆不小的費用吧。

各位家長要謹記，家長永遠是孩子最堅實的后盾；

父母萬一倒下了，別說孩子健康疾病，連正常的生活都難以維系。所以家長的保險應該優先盡早安排起來??！

◆  先保障后理財原則

很多家長會認為，理財型保險買了可以一勞永逸。特別是萬能險，看到保了所有基本保障基礎上，后續還可以理財；

看似保障的項目很多，但事實上每一項保障的額度都非常有限，面對風險形同杯水車薪；并且很多是很雞肋的。

保險最基本的作用是保障，保障最根本的體現是保額，保額做不到位，其他功能就是白費。

所以給小孩買保險先把保障做到位，再去做理財也不遲。

◆  給孩子買保險添加投保人豁免

給小孩子買保險的時候別忘了添加投保人豁免責任！

畢竟投保人是家長，要是家長有什么意外發生，無法給孩子按時繳納保費，這份保險極有可能失效！

有了投保人豁免，投保人即使身故/發生重疾了，無法繼續繳費，這份保單的保障依舊有效；

在這里，學姐也要提醒各位家長，選擇投保人豁免責任，需要對投保人進行健康告知。所以趁年輕，趕緊為自己、為自己寶寶配置好正確的保險！

◆  壽險莫給孩子買！

要知道小孩子買保險是有講究的，并不是什么保險都適合買；

比如壽險，是真心不推薦各位家長給孩子買壽險。

為什么那么說，因為壽險主要是服務于家庭支柱人群的，壽險的賠付觸發條件是全殘或身故，一旦全殘或身故，便給付賠付金，這筆錢可以給到家里人緩解失去經濟來源后所帶來的經濟打擊。

對于小孩而言，購買壽險反而起不到壽險真正的作用。

學姐總結

買保險不是像衣服鞋子一樣，往貴價和大牌作比較；給小孩子買保險最主要是看保障方面如何，并且是否適合自己的小孩。希望各位都能為自己的小孩購買到心儀的保險。

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